Waarom moet ik nu al nadenken over mijn pensioen?

Rachel Polak, 36 jaar, Business Manager ABN AMRO TV

Antwoord:

Het duurt misschien nog 30 jaar voordat je met pensioen gaat en in de tussentijd verandert er van alles. Toch is het belangrijk om nu al stil te staan bij je pensioen. Als het nodig is dan kun je er nu nog voor zorgen dat je later voldoende inkomen hebt om van te leven. En om alles te doen wat je leuk vindt of altijd al had willen doen.

Uit onderzoek blijkt dat ruim 70% van de deelnemers van het ABN AMRO Pensioenfonds zich verantwoordelijk voelt om te zorgen voor voldoende inkomen na pensionering.

Belangrijke keuzes die je nu maakt, kunnen invloed hebben op het pensioen dat je later ontvangt. Bijvoorbeeld: van baan veranderen, minder werken, een sabbatical, samenwonen of uit elkaar gaan. De komende maanden lees je meer over de invloed van deze keuzes op je pensioen.
 Robert Jan Wasch, Pensioendesk

Ik ben van baan veranderd. Kan ik mijn pensioen meenemen?

Kelvin Vrind, 26 jaar, Adviseur International Clients ABN AMRO

Antwoord:

Je kunt het pensioen dat je bij je vorige werkgever hebt opgebouwd meenemen. Dit heet waardeoverdracht. Je pensioenaanspraken bij één pensioenuitvoerder (pensioenfonds of verzekeraar) onder brengen kan handig zijn, maar door verschillen in de pensioenregeling is het niet altijd gunstig. Vraag daarom eerst een offerte bij het ABN AMRO Pensioenfonds. Vergelijk daarna de pensioenregeling met de pensioenregeling van je vorige werkgever. Let daarbij op:

* Het type regeling (eindloon, middelloon of beschikbare premie). Bij het ABN AMRO Pensioenfonds heb je een middelloonregeling. Je pensioen wordt berekend over het gemiddeld verdiende salaris tijdens je dienstverband.

* De hoogte van de toeslagverlening en de kans op toeslagenverlening in de toekomst. Als het ABN AMRO Pensioenfonds voldoende geld heeft wordt jouw opgebouwde pensioen jaarlijks verhoogd met de prijsontwikkeling.

* De manier waarop het partnerpensioen geregeld is (risicobasis of opbouw). Bij het ABN AMRO Pensioenfonds bouw je partnerpensioen op. Als je stopt met werken of ergens anders gaat werken, dan behoud je het recht op het opgebouwde partnerpensioen.

Let op: Een pensioenuitvoerder moet meewerken als je binnen een half jaar nadat je aan een nieuwe baan bent begonnen een verzoek tot waardeoverdracht indient. Is één of beide pensioenuitvoerders een pensioenfonds met een dekkingsgraad lager dan 100%? Dan kan er nog geen waardeoverdracht plaatsvinden.

 Roy Harbrink, Pensioendesk

Ik wil minder werken. Wat betekent dat voor mijn pensioen?

Natasja Wijnants, 36 jaar, directiesecretaresse Particulieren Anno Nu

Als je in deeltijd werkt, bouw je minder pensioen op dan wanneer je voltijd werkt.

De pensioenregeling van het ABN AMRO Pensioenfonds is een middelloonregeling. Dat betekent dat je maandelijks een percentage van het in die maand verdiende salaris aan pensioen opbouwt. Als je minder gaat werken, dan krijg je minder salaris. Je bouwt dus ook minder pensioen op.

Natasja is bijvoorbeeld vanaf oktober voor 89% (32 uur) gaan werken. Als zij ook 89% van het voltijdsalaris is gaan verdienen dan bouwt zij vanaf oktober over die 89% pensioen op. Er verandert niets aan het pensioen dat Natasja tot oktober heeft opgebouwd.

Naast het ouderdomspensioen bouw je ook partnerpensioen en wezenpensioen op. Dit is het pensioen dat je eventuele partner en kinderen krijgen als jij overlijdt. Als je minder gaat werken en minder gaat verdienen dan bouw je in overeensteming met jouw salaris ook minder partnerpensioen en wezenpensioen op.

Minder pensioen hoeft geen probleem te zijn. Als je later met pensioen gaat dan krijg je naast het pensioen dat je via jouw werkgever(s) hebt opgebouwd ook nog AOW. Dat is een pensioen van de overheid. Het is belangrijk om nu te bepalen of het bedrag dat je later aan pensioen en AOW krijgt genoeg is om van te leven. Als het niet genoeg is dan kun je zelf nog bijsparen of langer doorwerken als jouw werkgever dat toestaat.Het effect van langer doorwerken op je pensioen kun je berekenen met de PensioenPlanner.

Je ontvangt elk jaar een pensioenoverzicht (UPO). Hierop kun je zien hoeveel pensioen je hebt opgebouwd en wat het te bereiken pensioen is. Op www.mijnpensioenoverzicht.nl kun je ook zien hoeveel pensioen je bij andere werkgevers hebt opgebouwd en hoeveel AOW je later krijgt.

 Gülnur Cebe, Pensioendesk

Kan ik extra geld storten voor mijn pensioen?

Céline Pujdak, 35 jaar, Markets Operations

Bij sommige pensioenregelingen is het mogelijk om extra premies te storten. Bij het ABN AMRO Pensioenfonds kun je geen extra geld storten.

Het pensioen dat je opbouwt in de regeling van het ABN AMRO Pensioenfonds zit tegen het maximum aan dat de fiscus toestaat.

Je kunt wel zelf bijsparen voor je pensioen. Maar voordat je dit doet is het handig om te weten of het pensioen dat je later krijgt voldoende is. Als je dat weet, dan weet je ook of het nodig is om bij te sparen.

Met de pensioenplanner krijg je een totaalbeeld van jouw inkomen als je later met pensioen gaat. Je kunt dit bedrag vergelijken met het bedrag dat je later nodig denkt te hebben.

Vind je dat je te weinig pensioen opbouwt om later zorgeloos te genieten? Dan kun je zelf je pensioen aanvullen, bijvoorbeeld door zelf geld te sparen of te beleggen of door een bankspaarproduct of lijfrenteverzekering af te sluiten.Een financieel adviseur kan je informeren over de verschillende mogelijkheden en kijken wat het beste bij jouw situatie past.

Als je kunt aantonen dat je een pensioentekort hebt dan kun je de betaalde lijfrentepremies aftrekken van de belastingen. Dit kan niet onbeperkt. Er is een maximaal bedrag dat je per jaar aan betaalde lijfrentepremies mag aftrekken. Dit heet jaarruimte. Op de website van de belastingdienst kun je berekenen hoeveel je aan lijfrentepremies mag aftrekken in een bepaald jaar.

Voor het berekenen van jouw jaarruimte heb je de factor A nodig. Dit is het bedrag van de jaarlijkse pensioenaangroei. De factor A staat op het jaarlijkse uniforme pensioenoverzicht (UPO). Wil je de betaalde lijfrentepremies aftrekken van de belasting? Dan heb je voor de aangifte Inkomsten Belasting over 2011 de factor A nodig van het UPO 2011. Dit UPO heb je in juni 2011 van het ABN AMRO Pensioenfonds ontvangen. Als je hebt gekozen voor een digitaal UPO dan vind je het UPO terug via internetbankieren.

  Robert-jan Wasch, Pensioendesk

Ik woon samen. Moet ik nog iets regelen voor mijn pensioen?

Roel van de Water, 36 jaar, Relatiemanager Bedrijven in Helmond

Antwoord:

Ja, als je ongehuwd en zonder geregistreerd partnerschap samenwoont dan moet je je partner aanmelden bij het pensioenfonds. Bij het ABN AMRO Pensioenfonds bouw je naast het ouderdomspensioen namelijk ook partnerpensioen op, ongeacht je burgerlijke staat. Na jouw overlijden krijgt jouw partner een partnerpensioen zolang hij of zij leeft. Gelukkig maar, want als er iets met jou gebeurt dan wil je dat je partner met voldoende inkomen achterblijft. Je moet wel een samenlevingscontract bij de notaris hebben afgesloten en je partner aanmelden om recht te hebben op het partnerpensioen. 

Wat gebeurt er als ik mijn partner niet aanmeld?

Als je jouw partner niet aanmeldt, dan ontvangt hij of zij geen partnerpensioen na jouw overlijden. Dat is jammer, want je bouwt wel partnerpensioen op. Vul daarom het Formulier Aanmelding Partner in en stuur dit met een kopie van het samenlevingscontract op naar het pensioenfonds. Als je in Nederland woont en in Nederland trouwt of een geregistreerd partnerschap aangaat, dan hoef je dit niet te melden. Wij krijgen dit namelijk door van de Gemeentelijke basisadministratie (GBA). Als je in het buitenland woont of trouwt, dan moet je dit wel melden aan het pensioenfonds,

Tip!

In de ABN AMRO pensioenplanner kun je zien of jouw partner al is aangemeld bij het pensioenfonds. Je kunt ook zien op hoeveel partnerpensioen jouw partner recht heeft als je overlijdt en wat de gevolgen zijn als jullie uit elkaar gaan.

Op de website van het pensioenfonds kun je meer lezen over het onderwerp samenwonen.

Roy Harbrink, Pensioendesk

Ik wil een sabbatical. Wat betekent dat voor mijn pensioen?

Rahim El Allouchi, 30 jaar, ABN AMRO Breda

Je kunt maximaal zes maanden met onbetaald verlof zonder dat dit gevolgen heeft voor jouw pensioen.

Bij het ABN AMRO Pensioenfonds bouw je elke maand een stukje pensioen op over het salaris dat je die maand hebt verdiend. In de eerste zes maanden van jouw verlof, blijf je pensioen opbouwen bij het ABN AMRO Pensioenfonds. Ook de premiebetaling voor jouw pensioen loopt gewoon door. Na zes maanden bouw je geen pensioen meer op. Als je dus een jaar met onbetaald verlof gaat dan bouw je zes maanden lang geen pensioen op. Keer je na het verlof weer terug bij jouw werkgever? Dan ga je weer pensioen opbouwen bij het ABN AMRO Pensioenfonds.

Op de website vind je meer informatie over de gevolgen van de verschillende soorten verlof voor je pensioen. Meer informatie over het nemen van een sabbatical (sabbatsverlof) lees je in de CAO.

 Robert-jan Wasch, Pensioendesk

Mijn partner en ik gaan uit elkaar. Moet ik nog wat regelen voor mijn pensioen?

Antwoord

Ja, als jij en je partner uit elkaar gaan dan heeft dit gevolgen voor jouw ouderdomspensioen en partnerpensioen. Als je de verdeling van de pensioenen goed wilt regelen dan zijn er een aantal acties nodig:

• Lees op de website van ABN AMRO Pensioenfonds wat de gevolgen zijn voor jouw ouderdomspensioen en partnerpensioen.
• Raadpleeg de Pensioenplanner voor meer inzicht in de financiële gevolgen van uit elkaar gaan.
• Meld het beëindigen van een samenlevingscontract direct bij het pensioenfonds. Wij krijgen dit niet door van de werkgever. Als je een huwelijk of een geregistreerd partnerschap beëindigt dan hoef je dit niet te melden. Wij krijgen dit door van de gemeentelijke basisadministratie. Als de scheiding in het buitenland plaatsvindt moet je dit wel melden.
• Neem contact op met de pensioendesk als je afwijkende afspraken wilt maken over de verdeling van jouw pensioen.
• Controleer welke afspraken je over de verdeling van de pensioenen hebt vastgelegd in de huwelijkse of partnerschapvoorwaarden. Leg deze afspraken ook vast in het echtscheidingsconvenant. Geef daarbij expliciet aan welke afspraken gelden voor het ouderdomspensioen en welke voor het bijzonder partnerpensioen.
• Stuur binnen twee jaar een kopie van de gemaakte afspraken met het formulier 'Mededeling van scheiding' aan het pensioenfonds op.
• Neem ook contact op met andere pensioenuitvoerders waar jij en je partner pensioenaanspraken hebben. Let op! Ben je ex-medewerker van Fortis Bank Nederland? Dan moet je ook contact opnemen met Fortis Pensioenfonds.

Roy Harbrink, Pensioendesk